Adquirir um imóvel é um dos maiores sonhos de grande maioria dos brasileiros.
No entanto, para alguns, isso exige também a contratação de um financiamento imobiliário, uma vez que imóveis possuem um valor considerável.
E isso pressupõe a cobrança de taxas de juros, cobranças extras das instituições financeiras e inúmeras parcelas até alcançar a quitação completa do saldo devedor.
Mas, há uma forma de simplificar o processo de pagamento do valor financiado que vem ganhando muitos adeptos em decorrência de suas inúmeras vantagens, que é a famosa amortização antecipada.
Quer entender mais sobre? Então, leia o conteúdo a seguir!
O que é amortização de financiamento?
A amortização de uma dívida é o processo de quitá-la. Então, a cada parcela paga, um pequeno valor é amortizado e o saldo devedor diminui.
Ultimamente, o termo ganhou um amplo entendimento de antecipação do pagamento dos valores ou da diminuição da quantidade das parcelas acordadas em contrato.
Essa opção é garantida e regulamentada por lei, e possui inúmeros benefícios a quem optar por utilizá-la, como: redução da dívida, redução dos juros incidentes, mais liquidez ao imóvel, etc.
Com isso, é possível redirecionar o seu dinheiro para outro fim que irá proporcionar mais aproveitamento e rendimentos.
Então, quando receber algum valor extra de forma esperada ou inesperada – como 13° ou bônus empresarial – amortizar de forma antecipada pode ser uma excelente alternativa para quitar a dívida e pagar menos por isso.
Como funciona a amortização?
Há duas principais possibilidades de amortizar a sua dívida, as quais são:
- Tabela SAC: Possui valores mensais de quitação decrescentes e com isso, o montante referente ao imóvel se mantém constante, enquanto as taxas de juros incidem apenas sobre o saldo devedor restante, então não são constantes.
- Tabela Price: Possui parcelas iguais do início ao fim.
E se optar por amortizar a sua dívida de forma antecipada, basta seguir esses passos para oficializar o seu pedido diante a instituição financeira responsável pelo seu contrato:
- Simule as opções de amortização e tenha certeza de que você escolheu a opção mais rentável.
- Entre em contato com o seu gerente e oficialize a solicitação de amortização antecipada.
- Entregue a documentação obrigatória – a qual inclui documentos pessoais, documentos do imóvel, contrato inicial, extrato do FGTS (caso opte por usá-lo), etc – para a instituição financeira realizar a análise necessária.
- Defina as condições do negócio, como amortizar o saldo devedor ou a quantidade de parcelas, etc.
- Negocie itens que não ficaram 100% confortáveis segundo as suas condições financeiras.
- Após a negociação dos itens, assine o contrato e cumpra as novas condições do negócio!
O que é melhor: antecipar as parcelas ou o saldo devedor?
A amortização antecipada de uma dívida pode ser realizada por meio de duas formas:
- Antecipação das parcelas: na qual o valor pago mensalmente é reduzido, mas a quantidade de parcelas continua a estabelecida no contrato original.
- Saldo devedor: na qual o tempo da dívida é diminuído e o valor da parcela continua o mesmo.
Diante disso, para entender qual seria a melhor opção para o seu caso, é necessário levar em consideração inúmeros fatores, como o tipo de contrato (SAC ou PRICE), o valor do recurso que será aportado na amortização antecipada, entre outros.
Além disso, é necessário também entender como está a organização das suas finanças, pois, por exemplo, caso você não esteja conseguindo pagar os valores mensais acordados no contrato original, seria interessante optar pela “antecipação das parcelas”.
E lembre-se, antes de tomar a decisão de amortizar a sua dívida, tenha certeza de que o valor do desconto é superior aos possíveis rendimentos de que esse valor receberia caso fosse investido de outra forma.
Então, simule todas as opções antes de tomar a sua decisão final!
Quando vale a pena amortizar um financiamento?
Basicamente, os momentos que valem a pena optar pela amortização antecipada do seu contrato de financiamento são aqueles em que não há outra opção mais rentável para investir ou alocar os recursos extras recebidos.
Além disso, analise também o desconto que a instituição financeira responsável pelo seu contrato ofereceu e se achar a oferta fraca, negocie!
Então, simule de diversas formas como alocar esse recurso recebido e escolha a que melhor se encaixar nas suas necessidades e vontades.
Ressaltamos também que, por mais que seja necessário fazer contas e simular opções, a decisão final de amortizar ou não também é um tanto quanto pessoal.
É permitido utilizar o FGTS?
É permitido utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para amortizar o seu financiamento caso o seu contrato tenha sido negociado pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação), o qual é uma modalidade de financiamento que utiliza recursos provenientes dos depósitos em caderneta de poupança e FGTS e podem ser utilizados para compra, reforma ou construção de um imóvel.
No entanto, antes de decidir por utilizar o seu FGTS, tenha certeza de que as suas finanças estão em dia e que a sua reserva de emergência está montada de acordo com as necessidades da sua família, uma vez que o FGTS é uma segurança para momentos de desemprego ou doenças inesperadas.
Então, se você de fato optar por amortizar de forma antecipada o seu processo utilizando o FGTS, entenda as exigências internas da instituição financeira responsável pelo seu financiamento para oficializar o pedido, além de entregar as documentações básicas exigidas, como extrato do FGTS, contrato do financiamento e documentos pessoais.
Além disso, lembre-se que o tempo mínimo para amortizar é de 2 anos contados a partir da última amortização.
Conclusão
Após o recebimento de uma quantia considerável, torna-se um tanto quanto complicado decidir como utilizá-lo diante de tantas opções.
Mas, caso esteja no processo de quitação de um financiamento, optar pela escolha de amortizá-lo pode ser uma ótima decisão.
Então, siga as dicas e explicações citadas acima e decida como utilizar seus recursos!
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